Apa itu QRIS? Cara Pakai, Manfaat, & Fitur Terbaru

Pernah nggak sih kamu lagi buru-buru di kasir, tapi harus nunggu lama gara-gara kembalian receh yang nggak kunjung ketemu? Atau lebih zonk lagi, kembaliannya malah diganti pakai permen? Di tengah tren transaksi nontunai yang makin masif, memahami apa itu qris adalah kunci biar hidup kamu makin sat-set dan bebas drama uang lecek.

Sekarang, hampir di setiap warung kopi sampai tenant mall sudah ada stiker kode QR yang bisa dipindai. Tapi, sebenarnya apa sih fungsinya selain buat gaya-gayaan pembayaran digital? Yuk, kita bedah tuntas mulai dari sejarah, fitur terbaru, hingga tips keamanannya!

Apa Itu QRIS? (Quick Response Code Indonesian Standard)

Jika kamu sering bertanya-tanya apa itu qris, secara sederhana ini adalah satu kode QR yang bisa dipindai oleh berbagai aplikasi pembayaran. Jadi, kamu nggak perlu bingung lagi mau pakai aplikasi apa, karena semuanya sudah distandarisasi secara nasional.

Definisi dan Visi UNGGUL

QRIS menyatukan berbagai penyedia jasa pembayaran, mulai dari dompet digital (e-wallet) hingga mobile banking. Sebelum adanya sistem ini, setiap penyedia punya kode QR sendiri-sendiri yang bikin meja kasir penuh stiker. Sekarang, cukup satu kode untuk semua aplikasi.

Bank Indonesia meluncurkan QRIS dengan filosofi UNGGUL, yang merupakan singkatan dari:

1. Universal: Satu QRIS dapat digunakan untuk semua aplikasi pembayaran digital.
2. Gampang: Transaksi dilakukan dengan mudah melalui ponsel dalam hitungan detik.
3. Untung: Efisien bagi pengguna dan merchant karena hanya butuh satu akun.
4. Langsung: Transaksi terjadi seketika (real-time) sehingga arus kas lebih lancar.

Siapa yang Mengatur QRIS?

Sistem ini diluncurkan pada 17 Agustus 2019 dan diatur langsung oleh Bank Indonesia bersama Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI). Tujuannya jelas: mendorong inklusi keuangan dan bikin transaksi digital di indonesia finance jadi lebih mudah, aman, dan efisien bagi semua orang, dari skala UMKM hingga korporasi besar.

Bagaimana Cara Kerja QRIS?

Untuk benar-benar paham apa itu qris, kita perlu melihat bagaimana teknologi di baliknya bekerja. Ada infrastruktur teknologi yang canggih yang menghubungkan berbagai institusi keuangan. QRIS menggunakan standar QR Code internasional (EMVCo) yang telah disesuaikan dengan kebutuhan pasar Indonesia.

Setiap kali kamu memindai kode, sistem akan mengenali data merchant dan mengarahkan dana dari aplikasi pilihanmu (misalnya GoPay, OVO, atau Livin’ by Mandiri) menuju rekening merchant melalui jaringan GPN (Gerbang Pembayaran Nasional). Proses ini memastikan bahwa meskipun aplikasi pengirim dan bank penerima berbeda, dana bisa sampai dengan tepat dan cepat.

Jenis-Jenis QRIS yang Perlu Kamu Tahu

Jangan bingung kalau melihat bentuk QRIS yang berbeda-beda di toko. Memahami apa itu qris juga mencakup pemahaman akan berbagai jenisnya:

1. QRIS Statis (Merchant Presented Mode – MPM)

Ini adalah jenis yang paling umum, biasanya berupa stiker atau pajangan akrilik di meja kasir. Merchant hanya perlu memajang satu kode QR permanen. Pembeli memindai kode tersebut, lalu memasukkan nominal pembayaran secara manual di ponsel masing-masing.

2. QRIS Dinamis (Merchant Presented Mode – MPM)

Biasanya ditemukan di mesin EDC atau layar kasir supermarket besar. Kode QR akan di-generate otomatis untuk setiap transaksi dan sudah mencakup nominal yang harus dibayar. Kamu tinggal scan, dan nominalnya langsung muncul tanpa perlu ketik manual. Ini lebih minim risiko salah input nominal.

3. QRIS CPM (Customer Presented Mode)

Berbeda dengan sebelumnya, di sini justru kamu yang menunjukkan kode QR dari aplikasi ponselmu ke alat scan milik merchant. Cara ini sering dipakai di gerai ritel modern atau pintu masuk transportasi umum.

Fitur Terbaru: QRIS TUNTAS

Inovasi terbaru dari Bank Indonesia adalah QRIS TUNTAS, yang memungkinkan pengguna melakukan lebih dari sekadar bayar belanjaan. Fitur ini dirancang khusus untuk menjangkau masyarakat yang jauh dari akses ATM.

• Tarik Tunai: Kamu bisa tarik uang tunai di merchant QRIS atau ATM yang mendukung tanpa perlu kartu debit. Cukup scan kode QR yang disediakan.
• Transfer: Mengirim saldo antar pengguna kini bisa dilakukan dengan hanya memindai kode QR profil temanmu. Sangat praktis untuk urusan patungan makan siang.
• Setor Tunai: Ingin mengisi saldo e-wallet atau rekening bank? Kamu bisa setor uang tunai melalui merchant yang bekerja sama cukup dengan scan QRIS.

QRIS Antarnegara: Jalan-Jalan Tanpa Tukar Valas

Salah satu keunggulan luar biasa saat ini adalah QRIS Cross-border. Kamu tidak perlu lagi ribet mencari money changer atau membawa banyak uang tunai saat berkunjung ke negara tetangga. Saat ini, QRIS sudah bisa digunakan secara dua arah di:

• Thailand
• Malaysia
• Singapura

Ketika kamu belanja di Bangkok atau Kuala Lumpur, cukup buka aplikasi bank Indonesia favoritmu, scan kode QR merchant di sana, dan saldo rupiahmu akan otomatis terpotong sesuai nilai tukar yang kompetitif saat itu. Ini adalah revolusi bagi para traveler Gen Z yang mengutamakan kenyamanan.

5+ Manfaat QRIS buat Gen Z & Milenial

Bagi generasi muda, mengetahui apa itu qris memberikan banyak keuntungan praktis. Selain terlihat keren and modern, berikut adalah alasan logis kenapa QRIS sangat bermanfaat:

1. Praktis & Universal

Kamu nggak perlu memenuhi memori ponsel dengan men-download semua aplikasi pembayaran yang ada. Cukup satu aplikasi andalan yang paling sering kamu pakai, sudah bisa digunakan untuk transaksi di mana saja, dari penjual bakso gerobakan sampai butik mewah.

2. Bye-bye Uang Kembalian & Uang Palsu

Nggak ada lagi cerita dompet tebal karena koin receh atau kembalian kurang yang diganti permen. Kamu membayar nominal yang presisi hingga angka terakhir. Selain itu, kamu terhindar dari risiko menerima uang palsu karena semua transaksi bersifat digital.

3. Pencatatan Keuangan Otomatis

Setiap transaksi digital langsung tercatat di riwayat aplikasi. Ini adalah langkah awal menuju pengelolaan keuangan yang lebih rapi. Agar manajemen uangmu lebih maksimal, kamu bisa rutin memindahkan data pengeluaran ini ke aplikasi MoneyKu. Dengan visualisasi cashflow yang rapi di MoneyKu, kamu bisa melihat apakah jajan kopi bulananmu sudah melebihi budget atau belum.

4. Promo Cashback & Loyalitas

Banyak merchant memberikan insentif khusus bagi pengguna pembayaran digital, mulai dari potongan harga langsung hingga poin loyalitas. Memaksimalkan promo ini bisa membantu kamu menghemat pengeluaran bulanan secara signifikan.

5. Keamanan Terjamin

Setiap transaksi QRIS memerlukan autentikasi berupa PIN atau biometrik (sidik jari/face ID). Jika ponselmu hilang, orang lain tidak bisa sembarangan menggunakan saldomu, berbeda dengan dompet fisik yang jika hilang, uang tunainya sulit kembali.

6. Mendukung UMKM Lokal

Dengan menggunakan QRIS di warung kecil, kamu membantu pedagang tersebut masuk ke dalam ekosistem transaksi nontunai. Hal ini memudahkan mereka untuk mendapatkan akses pinjaman modal dari bank di masa depan karena memiliki catatan transaksi yang valid.

Cara Menggunakan QRIS yang Benar (Step-by-Step)

Jika kamu baru pertama kali mencoba, jangan ragu. Caranya sangat intuitif:

1. Buka Aplikasi Pembayaran: Pilih aplikasi mobile banking atau e-wallet (seperti GoPay, ShopeePay, Dana, dll).
2. Klik Ikon Scan/Bayar: Biasanya berada di bagian tengah bawah atau pojok atas aplikasi.
3. Pindai Kode QR: Arahkan kamera ponsel ke kode QRIS milik merchant.
4. Verifikasi Nama Merchant: Ini langkah paling krusial! Pastikan nama yang muncul di layar (misal: “Kopi Kenangan – Jakarta”) sudah sesuai dengan tempat kamu bertransaksi.
5. Input Nominal (Jika Perlu): Jika menggunakan QRIS statis, masukkan jumlah uang yang harus dibayar.
6. Konfirmasi & Masukkan PIN: Periksa kembali detailnya, lalu masukkan PIN keamananmu.
7. Selesai: Tunjukkan bukti pembayaran sukses kepada kasir atau penjual.

Biaya (MDR) & Limit: Berapa yang Harus Dibayar?

Mungkin kamu khawatir tentang biaya admin. Berikut adalah rincian tarif Merchant Discount Rate (MDR) terbaru per 2024-2025:

Kategori Merchant	Tarif MDR	Keterangan
Usaha Mikro (UMI)	0%	Untuk transaksi hingga Rp 500.000
Usaha Mikro (UMI)	0.3%	Untuk transaksi di atas Rp 500.000
Usaha Kecil/Besar	0.7%	Berlaku umum untuk merchant menengah-besar
Pendidikan	0.6%	Untuk biaya sekolah/kuliah
SPBU	0.4%	Pembelian BBM
Layanan Publik	0%	Mulai Maret 2025 (RS, Transportasi, Wisata)

Penting untuk diingat: Biaya MDR ini sepenuhnya ditanggung oleh pihak merchant. Pedagang dilarang keras membebankan biaya tambahan (surcharge) kepada konsumen. Jika kamu diminta membayar lebih karena menggunakan QRIS, kamu berhak melaporkannya ke penyedia jasa pembayaran terkait atau Bank Indonesia.

Untuk batas transaksi, Bank Indonesia menetapkan limit hingga Rp 10.000.000 per transaksi. Namun, limit harian total biasanya mengikuti kebijakan masing-masing aplikasi bank atau e-wallet yang kamu gunakan.

Tips Keamanan: Waspada Terhadap ‘Quishing’

Meski aman, kamu tetap harus waspada terhadap modus kejahatan digital baru bernama Quishing (QR Phishing). Berikut tipsnya:

• Cek Fisik Stiker: Pastikan stiker QRIS tidak terlihat seperti tempelan baru yang menutupi stiker lama.
• Verifikasi Nama Merchant: Selalu cek nama yang muncul di layar sebelum menekan tombol bayar.
• Hindari Wi-Fi Publik: Saat melakukan transaksi keuangan, sebaiknya gunakan koneksi data seluler pribadi untuk menghindari risiko penyadapan data.
• Update Aplikasi: Pastikan aplikasi perbankanmu selalu versi terbaru karena mereka sering membawa update keamanan terbaru.

Kesimpulan: Saatnya Beralih ke Gaya Hidup Digital

Memahami apa itu qris bukan sekadar tahu cara scan, tapi memahami bahwa kita sedang menuju era ekonomi digital yang lebih inklusif dan efisien. Dengan QRIS, transaksi jadi lebih cepat, catatan keuangan lebih rapi, dan keamanan lebih terjaga.

Jangan lupa, kepraktisan ini seringkali membuat kita terlena dan jadi lebih konsumtif. Gunakan fitur Saving Plan dan Budgeting di aplikasi MoneyKu untuk tetap disiplin menabung meskipun jajan harianmu sudah serba digital. Dengan kombinasi teknologi pembayaran yang tepat dan manajemen keuangan yang baik, kamu bisa menikmati hidup masa kini tanpa mengorbankan masa depan.